Bilgilendirme Notu: Bu araç yalnızca genel bilgilendirme ve ön tahmin amacıyla sunulmaktadır. Hesaplamalar, girilen verilere ve kamuya açık referans oranlarına dayalı yaklaşık sonuçlar üretir; gerçek piyasa koşulları ile farklılık gösterebilir. Sonuçlar hiçbir koşulda yatırım tavsiyesi, finansal danışmanlık veya hukuki görüş niteliği taşımaz. Vergi oranları, faiz oranları ve mevzuat zaman içinde değişebileceğinden, önemli finansal kararlar almadan önce yetkili bir mali müşavir, banka veya avukattan profesyonel destek almanızı öneririz. EmlakPano, bu araçlar aracılığıyla alınan kararlardan doğabilecek sonuçlar için sorumluluk kabul etmez.
Ev satın almadan önce bankaların sunduğu konut kredisi teklifini doğru analiz etmek, bütçenizi uzun vadede korumak açısından kritik öneme sahiptir. Bu hesaplayıcı; kredi tutarı, faiz oranı ve vade süresine göre aylık taksiti, toplam faiz yükünü ve yıllık maliyet oranını (YMO) anında hesaplar. Farklı banka tekliflerini karşılaştırmadan önce bu araçla kendi senaryonuzu netleştirmenizi öneririz.
Aylık konut kredisi taksiti, anapara + faiz toplamından oluşur ve eşit taksit (annüite) yöntemiyle hesaplanır. Formül: Aylık Taksit = Kredi Tutarı × (Aylık Faiz Oranı) ÷ [1 − (1 + Aylık Faiz Oranı)^(-Vade)]. Vade uzadıkça aylık taksit düşer ancak toplam ödenecek faiz artar. Vade kısaldıkça taksit yükselir, toplam maliyet azalır. Hesaplayıcımız bu dengeyi tablolar ve grafik ile görselleştirir.
Faiz oranındaki küçük bir fark, uzun vadede çok büyük maliyet farklarına yol açar. Örneğin 2.000.000 TL kredi için aylık %3,5 ile %3,8 faiz arasındaki fark, 120 ay vadede toplam ödemede 70.000 TL'yi aşan bir fark anlamına gelebilir. Bu nedenle farklı bankaların tekliflerini yan yana karşılaştırmak çok değerlidir. Kredi Karşılaştırma aracımızı da kullanarak üç farklı senaryoyu aynı anda görebilirsiniz.
Hesaplayıcımız her ödeme dönemine ait kalan anapara bakiyesini de gösterir. Bu bilgi özellikle erken kapama planı yapanlar için değerlidir: belirli bir ay sonunda kalan borcunuzu görerek erken ödemenin ne kadar faiz tasarrufu sağlayacağını hesaplayabilirsiniz. Türkiye'de konut kredilerinde erken ödeme cezası uygulanıp uygulanmayacağı sözleşme koşullarına bağlıdır; bankanızla bu konuyu netleştirmeniz önerilir.
Faiz oranının yanı sıra dosya masrafı, ekspertiz ücreti ve zorunlu sigorta primleri de toplam maliyeti etkiler. Yıllık Maliyet Oranı (YMO), tüm bu kalemleri dahil eden standart bir kıyaslama ölçütüdür; bankalar arasında karşılaştırma yaparken nominal faiz yerine YMO'yu baz almak daha sağlıklı sonuç verir. Kredi çekmeden önce gelirinizin krediye uygunluğunu öğrenmek için Krediye Uygunluk Hesaplayıcısı'nı da incelemenizi öneririz.
Sabit faizli mi, değişken faizli mi kredi almalıyım? Sabit faizli kredilerde taksit tutarı vade boyunca değişmez, bütçe planlaması kolaylaşır. Değişken faizli kredilerde piyasa koşullarına göre taksit artabilir veya azalabilir. Faiz oranlarının yüksek seyrettiği dönemlerde sabit faiz avantajlı, uzun vadeli düşüş beklentisinde değişken faiz tercih edilebilir.
Konut kredisi için minimum peşinat ne kadardır? BDDK düzenlemelerine göre konut kredilerinde mülk değerinin en fazla %90'ı kadar kredi kullanılabilir; yani en az %10 peşinat zorunludur. Bankalar risk değerlendirmesine göre daha yüksek peşinat da talep edebilir.