Bilgilendirme Notu: Bu araç yalnızca genel bilgilendirme ve ön tahmin amacıyla sunulmaktadır. Hesaplamalar, girilen verilere ve kamuya açık referans oranlarına dayalı yaklaşık sonuçlar üretir; gerçek piyasa koşulları ile farklılık gösterebilir. Sonuçlar hiçbir koşulda yatırım tavsiyesi, finansal danışmanlık veya hukuki görüş niteliği taşımaz. Vergi oranları, faiz oranları ve mevzuat zaman içinde değişebileceğinden, önemli finansal kararlar almadan önce yetkili bir mali müşavir, banka veya avukattan profesyonel destek almanızı öneririz. EmlakPano, bu araçlar aracılığıyla alınan kararlardan doğabilecek sonuçlar için sorumluluk kabul etmez.
Bankaya gitmeden önce gelirinize göre alabileceğiniz maksimum konut kredisi tutarını öğrenmek hem zaman kazandırır hem de gerçekçi bir bütçe çerçevesi çizmenizi sağlar. Bu hesaplayıcı; net gelirinizi, varsa mevcut borçlarınızı ve tercih ettiğiniz vadeyi baz alarak bankaların uygulayacağı borç-gelir oranı (DTI) kriterini simüle eder ve tahmini maksimum kredi limitinizi hesaplar.
Türk bankaları konut kredisi başvurularında üç temel kritere bakar: gelir düzeyi ve belgelenmesi, kredi notu (KRS/Findeks skoru) ve mevcut borç yükü. Başvuru sahibinin aylık tüm kredi taksitlerinin toplamının net gelirine oranı genellikle %50sınırını aşmamalıdır. Bu oran borç-gelir oranı (Debt-to-Income, DTI)olarak adlandırılır ve her banka için belirleyici bir kriterdir.
DTI hesaplaması: (Tüm Aylık Kredi Taksitleri ÷ Aylık Net Gelir) × 100. Örneğin aylık net geliriniz 50.000 TL ise mevcut 10.000 TL taksit ödemeniz varsa ek olarak alabileceğiniz maksimum aylık taksit 15.000 TL olur (%50 sınırı). Bu da %3,5 faizle 120 ay vadede yaklaşık 1.700.000 TL ek konut kredisine karşılık gelir. Hesaplayıcımız bu hesabı gelir ve borç bilgilerinizi girerek otomatik yapar.
Türkiye'de Kredi Kayıt Bürosu (KKB) tarafından hesaplanan Findeks kredi notu, bankaların kredi kararında kritik rol oynar. 1.500'ün üzerindeki kredi notu "iyi" kabul edilir ve daha uygun faiz oranı imkânı sunar. 1.100'ün altında kalan skorlar kredi reddine yol açabilir. Kredi notunuzu bankaya gitmeden önce Findeks uygulamasından ücretsiz sorgulayabilirsiniz. Gecikmeli ödemeler ve yüksek kredi kart kullanım oranı skoru olumsuz etkiler.
Ek gelir belgesi sunmak (kira geliri, serbest meslek beyannamesi), mevcut borçların kapanması, uzun vade seçimi ve ortak başvuru (eş veya birinci derece yakın) maksimum kredi tutarını artırabilir. Uzun vade aylık taksiti düşürür; bu da DTI hesabının daha büyük bir kredi tutarına olanak tanımasını sağlar. Ancak uzun vadede toplam faiz yükünün de arttığını Kredi Taksit Hesaplayıcısı ile karşılaştırmalı görmenizi tavsiye ederiz.
Hesaplayıcı sonucu kesin kredi onayı anlamına gelir mi? Hayır. Bu araç, bankaların genel DTI kriterlerini baz alan bir ön değerlendirmedir. Gerçek kredi kararı; ekspertiz raporu, gelir belgeleri, kredi notu ve bankanın iç politikalarına göre farklılık gösterebilir.
Emekli maaşıyla konut kredisi alınabilir mi? Evet. Bankalar emekli maaşını düzenli gelir olarak kabul eder. Ancak maksimum vade yaş sınırına göre kısıtlanabilir; pek çok banka vade bitiminde başvuru sahibinin 70 yaşını aşmamasını şart koşar.